لجأ الكثير من المواطنين للقروض المصرفيه كحل سريع للحصول علي الأموال اللازمه لطلبات ملحه و بالطبع نوعت البنوك قروضها لتتماشى مع كافه فئات المجتمع
و نعرض في هذا الملف القروض الاكثر طلبا في الفتره الحاليه و تحديدا في الربع الأول من العام الحالي و اسباب تزايذ الإقبال على نوعيه معينه من تلك القروض بالاضافه الى التسهيلات التي قدمها البنك المركزي من خلال المبادرات المقدمه لتنشيط حركه الاقتصاد المصري من جهه او تخفيفا علي المواطن من ضغوط التضحم
كما تنوعت ايضا القروض و تعددت اهدافها و طرق سدادها و طرحت البنوك عشرات الانواع من القروض حسب الفئات الوظيفية او العمريه او حسب فترات السداد
و لكن في البدايه تعرف علي اغرب طلبات القروض المقدمه للبنوك
استقبلت البنوك طلبات قروض من عملاء تميزت بالغرابه و لاول مره يتم طلب عميل لمثل هذه القروض بعضها تم دراسته و بعضها تم رفضه
حمامات عامه 5 نجوم
و تشير مديره احد فروع بنك حكومي كبير بمنطقه وسط البلد ان من اغرب الطلبات التي تقدم بها احد عملاء البنك هو قرض لبناء حمامات عامه بضمان قطعه ارض يمتلكها علي شارع رئيسي بمنطقه وسط البلد و يري انه مشروع سوف يدر عليه بعائد سريع يتم سداد القرض منه في مده اقصاها ثلاثه سنوات مشيرا الي ان الحمامات بدرجات بمعني حمام نجمتين و اخر خمس نجوم و بالطبع حمامات رجالي و حريمي و بفئات تذاكر مختلفة
قرض لاستيراد افاعي
و تشير مديره فرع وسط البلد ايضا من اغرب القروض التي تعرضت لها خلال الخمسه سنوات الماضيه لاحد العملاء الذي جاء طالبا لقرض بقيمه 3 مليون جنيه مصري بضمان راتبه لاستيراد افاعي من احد الدول الأفريقية دون تحديد الأسباب لاسترادها و بالطبع تم رفض الطلب فورا
قرض لاقفاص زجاجيه
و من الطلبات التي اثارت جدل بأحد فروع بنك مصر بمحافظة الجيزة لأحد المواطنين الذي يمتلك حديقه كبيره لمنزله و يرغب في استغلاها في مشروع انشاء حديقه حيوان مؤكدا انه يمتلك الحيوانات بالفعل بما فيها النمور و التماسيح و بعض انواع الطيور النادره و القرض بهدف إنشاء اقفاص زجاجيه ضد الكسر و هو ما يميز حديقته
قرض لسفينة نوح
طالب جامعي بكليه هندسه باحد الجامعات الخاصه يتقدم بطلب الحصول علي قرض بالشراكه مع زملائه لانشاء سفينه نوح نسخه طبق الاصل و جاء بالمخطاطات الهندسيه و انواع المواد المستخدمه من اخشاب و غيرها و يعتبر مشروع تخرجه و في نفس الوقت يمكن استخدامه بعد ذلك كمذار سياحي و لكن تم رفضه لعدم وجود ضمانات للبنك المقدم اليه المشروع
قروض زراعه الشعر في لبنان
و اكد عدد من مسئولي الائتمان بفروع بنوك حكومية و خاصة ان طلبات القروض لزراعه الشعر قد زادت جدا في السنوات الاخيره خاصه من الموظفين بضمان راتبهم و تعتبر في الاساس قروض شخصيه و لكن البعض يكتب سبب القرض بالعمله الصعبه بهدف السفر الي لبنان لاجراء عمليه زراعه الشعر او شد الوجه في بعض الاحيان و لكن الرجال هم الاكثر اقبالا علي قروض زراعه الشعر
كما جاء طلب قرض لفرع بنك اجنبي في مصر من احد الموظفين العاملين لديه بالحصول قرض بقيمه نصف مليون جنيه لشراء جيش من كلاب الحراسه المدربه لشعوره بعدم الامان و خوف دائم و تم رفض الطلب و عرضه علي طبيب نفسي
و غيرها من القروض الغريبه التي تم رفض بعضها لخطورته او عدم منطقيته او لانه لا يتماشي مع البيئة المحليه و البعض منها قيد الدراسه .
و رجوعا الي القروض و تعدد اهدافها و طرق سدادها و طرحت البنوك عشرات الانواع من القروض حسب الفئات الوظيفية او العمريه او حسب فترات السداد
كما طرح البنك المركزي العديد من المبادرات لدعم و تسهيل التعاملات و انعاش الاقتصاد المصري و فتح المصانع المتعثرة او المشروعات الصغيره و المتوسطه
اهم القروض و اكثرها اقبالا خلال العام الحالي
جاءت القروض الشخصية النقديه لتتصدر العديد من القروض البنكية المتنوعة الاخري
و يعتبر من أهم أنواع القروض البنكية الموجودة في مصر و يتم تقديمه بالتعهد من جهة العمل التابع لها الفرد بتحويل المرتب الخاص بالعميل إلى البنك ولا يقل العمر الخاص بالعميل للحصول عليه عن 21 عام
و جاءت قروض الأعمال و المشروعات الصغيرة و المتوسطة ضمن انواع القروض الاكثر اقبالا خلال الربع الأول من العام الحالي حسب ما اكدته اكبر البنوك الحكومية العاملة بالسوق المصري و التي تستحوذ علي اكبر شريحة من المواطنين خاصه بعد ان اتجهت البنوك لاعاده لتفعيل مبادرات البنك المركزي المشروعات الصغيرة والمتوسطة و إقامة علاقة شراكة في قرض الأعمال الصغيرة بين البنك و المقترض لانعاش حركه الاقتصاد و الحد من استيراد السلع التي يمكن ان تصنع محليا مستهدفا توفير العمله الصعبه
و في اطار توفير التمويل واحتياجات أعمالهم من خلال القروض التي تتيح لشركاتهم الدفع لمورديهم وتوسيع أعمالهم والاستثمار في احتياجات الأعمال المختلفة وتعزيز وضعهم المالي وتطوير أعمالهم و حسب مبادرة البنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة 5% و هي مبادرة لدعم الشركات والمنشأت الصغيرة العاملة في المجال الزراعي والتصنيع الزراعي والالبان والاعلاف والثروة السمكية والداجنة والحيوانية بحجم المبيعات السنوية من 250الف جنية مصري وحتى اقل من 50 مليون جنيه بسعر فائدة 5% بسيط متناقص بدون عمولة.
مع ضرورة إجراء الدراسة الائتمانية للعملاء بحيث يكون المنح بناءً على الجدوى الائتمانية للحالة المعروضة والاعتماد على إيرادات المشروع كمصدر لسداد المديونية، وتفادي الإفراط في الحصول على كفالات شخصية وضمانات من العملاء.
والا تقوم البنوك بالحصول على شيكات كضمان للتسهيلات والاكتفاء بالحصول على السندات الأذنية.
اعاده المشروعات و المصانع المتعثره للعمل من جديد حسب مبادره البنك المركزي
كما عادت المشروعات و منها المصانع المتعثره بانوعها لتتصدر المشهد من جديد سواء بجدوله ديونها المتراكمه او إستكمال قرض لاعاده التشغيل و حفاظا علي القوي العامله لديها و في ضوء الدور الذي يقوم به البنك المركزي المصري من متابعة التطورات الاقتصادية وتحفيز القطاعات المختلفة بهدف دفع عجلة الإنتاج، بما ينعكس إيجابيا على الناتج القومي الإجمالي، وتيسيراً على العملاء غير المنتظمين في السداد ورغبة في إعادة ادخالهم في دائرة النشاط الاقتصادي و بعد اصدار مبادرة المركزي على الأشخاص الاعتبارية سواء المتخذ أو غير المتخذ بشأنهم إجراءات قضائية من العملاء ذوي المديونيات المشكوك في تحصيلها والرديئة والبالغ رصيد مديونياتهم أقل من ١٠مليون جنيه.
و حال قيام العميل خلال بالسداد النقدي أو السداد العيني في حالة قبول البنك للسداد العيني نسبة من رصيد المديونية وفقاً لتدفقاته النقدية، والدراسة المعدة لكل عميل علي حده بغرض وضع الإطار الزمني المناسب له، يتم الحذف من قوائم الحظر بنظام تسجيل الائتمان بالمركزي والشركة المصرية للاستعلام الائتماني مع عدم سریان حظر التعامل فيما يخص هذه المديونية. ج التنازل عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة لدى المحاكم فور اتفاق العميل مع بنوك بالتعامل على شروط السداد و تحرير كل الضمانات الخاصة بتلك المديونية و اكد المركزي انه يتعين على كل بنك اتخاذ ما يلزم من إجراءات من شأنها تحقيق الأهداف المرجوة من تلك المبادرة، والتي من بينها التأكد من إبلاغ العملاء الذين ينطبق عليهم ما تقدم بموجب خطابات مسجلة بالإضافة لوسائل الاتصال مع مراعاة اتمام التصالح بما يتفق وصحيح القانون مع ضرورة إجراء الدراسة الائتمانية للعملاء بحيث يكون المنح بناءً على الجدوى الائتمانية للحالة المعروضة والاعتماد على إيرادات المشروع كمصدر لسداد المديونية، وتفادي الإفراط في الحصول على كفالات شخصية وضمانات من العملاء و الا تقوم البنوك بالحصول على شيكات كضمان للتسهيلات والاكتفاء بالحصول على السندات الأذنية.
تساوي طلبات المواطنين لقروض شراء السياره و التعليم
و في احدث إحصائية حول القروض الاكثر طلبا من المواطنين جاءت طلبات قروض شراء سياره متساويه مع طلبات التعليم فقد جاءت اهميه امتلاك المواطن لسياره علي نفس القدر من اهميه تعليم الابناء و من القروض المطلوبه من فئة عمريه تتراوح مابين 21 حتي 30 عاما هو طلب قرض استكمال تعليم بالخارج و التي ارتفعت نسبتها مؤخرا
تراجع كبير في قروض السلع المعمره و تعتبر الاقل طلبا حاليا من المواطنين
جاء قرض السلع المعمره الاقل اقبالا من المواطنين خلال الفتره الاخيره او الربع الأول من العام الجاري في ظل تصاعد اسعار الاجهزه المعمره و انتظر الكثيرين حل ازمه الدولار لترجع الاسعار الي معدلاتها الطبيعية و هو ماحدث بالفعل بدايه من الشهر الماضي حيث اتجعت اسعار السلع الكهربائية و المعمره للتراجع بنسب كبيره خاصه مع القضاء على السوق السوداء و هو ما اكده اتحاد الصناعات باستمرار تراجع اسعار السلع الكهربائية و المعمره مع استمرار تدفق الاستثمارات الأجنبية
البنوك تستعد لتلقي طلبات قروض الحج
استعدت البنوك العاملة بالسوق المصري لتلقي طلبات قروض الحج و تنقسم تلك القروض الي قروض بدون ضمان و تعتمد علي تحويل الراتب وتبلغ الفائدة على قرض الحج للموظفين بدون ضمان تحويل مرتب نحو 20.5% متناقصة، وتصل فترة سداد القرض إلى 5 سنوات، بينما تبلغ قيمة القرض نحو 100.000 جنيه، بينما تصل قيمة القرض إلى 200 ألف جنيه في رحلات الحج وحسب تسعير شركات السياحة برامج الحج علي سعر الريال وسجل 12.82 جنيه للشراء، و12.85 جنيه للبيع
و قد اعلنت البنوك الحكومية عن تقديم قروض للحج بتبدأ من 200 الي 400 الف جنيها بفترة سداد 10 سنوات وفايدة متناقصة 17% ومصاريف ادارية 1.5% من اجمالي القرض بتخصم لمرة واحدة.
مع مراعاه ان يكون سن المتقدم يبدأ منذ 21 سنة ولا يتعدي 60 سنة عن اخر قسط
